Средняя ставка по ипотеке снизилась до 8,6% за счёт льготных кредитов

Банк России связывает повышенную активность с ужесточением условий программы «Семейная ипотека» с 1 октября. Покупатели активнее оформляли кредиты перед изменением правил. Поэтому сентябрьский всплеск выдач ещё нельзя принимать за устойчивый рост спроса.

Выдачи резко выросли

За сентябрь банки предоставили 125,2 тыс. рублевых ипотечных кредитов на 617,1 млрд руб. Количество выданных кредитов и их общая сумма достигли максимума с декабря 2025 года. Банки выдали на покупку жилья заметно больше денег, чем месяцем ранее.

Выдачи по программам господдержки увеличились в 2 раза, до 433,5 млрд руб. На них пришлось около 70% общего объёма. Основную часть денег банки выдали на льготных условиях, поэтому общий рост слабо отражает положение покупателей без доступа к таким программам.

Считаем на примере

Кредит 4,9 млн ₽ на 30 лет. В вашем договоре цифры могут быть другими.

Под 10,1% платёж 43 364 ₽ в месяц, переплата за весь срок 10,7 млн ₽.

Под 8,6% платёж 38 025 ₽ в месяц, переплата за весь срок 8,8 млн ₽.

При ставке 8,6% ежемесячный платёж на 5 339 ₽ меньше, чем при ставке 10,1%.

Платежи посчитала редакция на условиях, названных выше.

Рассчитывайте бюджет покупки с учётом условий кредита, который доступен именно вам. Средняя ставка по стране слишком сильно зависит от доли льготных займов, чтобы подставлять её в личный расчёт.

Как льготы меняют среднюю ставку

Общая средняя ставка зависит от того, какие кредиты чаще выдавали банки. Когда доля льготных займов растёт, средний показатель может снижаться даже при прежних рыночных условиях. Именно такую причину сентябрьского снижения приводит Банк России.

На «Семейную ипотеку» пришлось 92,0% выдач с господдержкой, или 398,9 млрд руб. При такой доле изменение условий «Семейной ипотеки» сильно влияет на общий объём льготных кредитов. Средняя ставка по стране может снижаться, а ставка по доступному вам кредиту оставаться прежней.

Кого изменения затронут сильнее

Учтённые в бюллетене программы господдержки распространяются преимущественно на первичный рынок. Доля выдач на строящееся жильё выросла с 48,2% до 56,4% общего объёма.

Объём выдач рыночной ипотеки вырос на 9,9%, до 183,6 млрд рублей. Рост здесь был заметно слабее, чем у льготных программ.

Средневзвешенный срок выданной ипотеки вырос на 19 месяцев и достиг 25 лет и 5 месяцев. По кредитам на строящееся жильё по договорам участия в долевом строительстве он увеличился на 12 месяцев и составил 27 лет. Покупатели брали ипотеку на больший срок. Сравнивая предложения, учитывайте, сколько лет придётся платить и продолжительность выплат.

Активность может снизиться

Банк России ожидает, что по итогам октября объём выдачи ипотеки с господдержкой сократится. Первые цифры из бюллетеня уже указывают на спад: за 3 недели октября по льготным программам выдали около 90 млрд руб. За соответствующий период сентября выдали 175,7 млрд руб.

Дальнейшая статистика поможет оценить, насколько сильно изменение правил повлияло на выдачу льготных кредитов.

На что смотреть дальше

Возможно, именно состав выданных кредитов будет определять дальнейшее движение общего показателя.

Что делать покупателю

Источник: Банк России, сведения о рынке ипотечного кредитования. Расчёт платежей сделала редакция на условиях, названных в тексте.